金融通信簿

2008年04月02日

不動産売買に関わるプロとよばれる詐欺師は非常に見分けることが大変だと言われています。しかし、なにもしないで手を拱いているわけにもいきません。

＜北九州市の土地・不動産情報＞

北九州市　不動産仲介・売買情報はエステートプランにおまかせ下さい。

売買の前に次のことをチェックポイントとして注意しましょう。

①取引の直前の短期間に所有権移転登記が２度、３度と転売が繰り返されていないか。

②売主と称する者が、今月中に契約したいなどと、契約を急がせる。

③売買の直前に所有者の住所が移転されていないか。

④建物の売買においては、様々な理由で建物の内部を見せない。

などがポイントとして挙げられます。
また、司法書士が依頼を受けて登記申請する際に、申請書類の点検を通じて詐欺事件に気付く場合が少なくないので、司法書士に良く相談することも必要である。

ちなみに地面師が目をつける土地は

①所有者が不動産の監理が疎かになる比較的高齢者であること。

②所有者が、将来住むために土地を購入しておいたとか、現在は更地であるとか、駐車場用地などに使用しているなど、所有者が近くに住んでいない。

などほんの１部ですが、当てはまる場合は気をつけて欲しいものです。

2008年01月25日

ＦＸは売り買いのタイミングが明暗を分けます。しかし、目先の状態だけで売買をしてしまうのは危険。しっかり為替の情報・チャートを見て時期を判断しなければなりません。
外国為替証拠金取引の詳細は、ＦＸ比較サイトを参考にしてみてください。

情報を得るには新聞やニュースや専門誌などかなり力になりますが、「グランビルの８法則」で売買の時期の目安として役立てることもできます。

この法則には売り買いそれぞれ４つのシグナルがあり、移動平均線と為替レートの動きを合わせ見て判断します。短期移動平均線と長期移動平均線を利用して売買のタイミングを図ることもできます。

FXでは、短期、長期の移動平均線の交差する部分が出てくるのですが、これはクロスと呼んでいて更に、クロスの仕方でゴールデンクロスとデッドクロスの２つに分けられます。

なんとなく、ゴールデンクロスがあれば即買という感覚がありますがそう単純なものではないようです。反対にデッドクロスでの即売も同様です。

ＦＸでは、この方法でのシグナルはあくまでも目安、参考程度にした方がよさそうです。
短期といえども、どのくらいの短期間の移動平均線を選ぶかによってクロスの位置が変化していくので「これが正解！」というものがないのです。

こちらの方法は総合的な判断に利用するのがよいようです。

2008年01月07日

借りたくても借りられないお話し・・・。

どんどん厳しくなっていく、これからの消費者金融審査基準。基準と言うからには何かしらのラインがあって、合否（融資の可否）を決めて、それから貸し付けする利用額を決めると言うことになる。

2007年1月、アコムやプロミスをはじめとする大手消費者金融が、新規申込者に対して、実際に融資をした割合を発表した。その数値が、41％。じつに60％近くの人が断られたと言うことになる。

”消費者金融の審査基準に適合する申込者”が減っているということだ。

従来、新規申込者に対する成約者は６割とも７割とも言われ、大手もそれを発表してきたが、どうやら今年１月に限った話ではなさそうだ。これには、消費者金融側の「リスクを背負ってまで貸し出す必要はない」という、毅然とした態度が伺える。

不良顧客への貸し出しが、将来回収不能となった場合を想定したリスク回避と、多重債務問題の中にある、「貸金業者のモラル」を意識してのことだ。また、回収不能となった場合、そのまま不良債権となり、直接経営基盤に響くことへの懸念も考慮している。

こうしたことは大手のアコムやプロミスに限らず、中小の消費者金融も同じことが言える。

高利商品から低金利のカードローン時代を告げる、号砲にも聞こえる。

新たな金融時代の到来である。

2007年12月24日

自分の返済能力を超えて借り入れをした多重債務者の人口が増えつづけています。

こうした人たちの平均的借入残高は200万円超、平均年収は200万円だそうです。

さらに、１社のみの借入では納まらず、クレジットカードのローンも含めて多い場合だと５社以上から借り入れしてるとのこと。

一般的には、毎月の返済利息が、給料の２割を超えたら、何かしらの対策をしなければならないとされています。

こうした借金の膨れあがりの要因は、企業倒産やリストラ、給料引き下げなどの不況からか、生活費への補填が目的で借金してしまうケースが割合として多いということです。

また、借入している商品の利息帯は20～25％で、低金利商品ではなく、かなり高利な借入をしています。

カードローンなどでは、利息が8％～の商品が多数存在しますが、多重債務者はこうした低金利ローンを利用できないケースが目立ちます。

多重だと判断されると、与信（信用力）が低く見積もられるため、高額で低金利という好条件では、なかなか融資してくれません。

自力で１社でも多く完済した後で、金利の低い商品に借り替えたり、まとめたりする方法が、自分でする解決方法でしょう。

低金利商品は信販系や銀行系に多いのが知られています。

東京スター銀行では「ＢＡＮＫ　ＢＥＳＴ」という商品を出し、サラリーマンが不意にしてしまった借金返済の手助けをしています。

個人向けの無担保ローンでは、スター銀行の他、同様の金利帯でＤＣキャッシュワン（三菱東京ＵＦＪ銀行グループ）、モビット、アットローンがオススメです。

いずれも三井住友銀行系や三菱東京UFJ銀行系なので、安心して借り入れできます。

2007年12月15日

利息や金利の単位には、日歩、月利、年利（年利率）がありますが、現在は年利表示が基本になっています。

年利は元金に対する1年間の利息の割合で、百分率（％）で表します。

ちなみに日歩は元金１００円に対する１日あたりの利息の額、月利は元金に対する1ヶ月あたりの利息の割合を示したものです。

金利が日歩や月利で表されている場合には、必ず年利に換算してから確かめる必要があります。

年利に換算するには、たとえば月利だったら１２倍にします。

やってみましょう。

利息の基本式は、

　利息　＝　元金　×　金利　×　借入期間　です。

たとえば、５万円を「月利１％」で６ヶ月間借りた場合、その利息は、

　利息＝50,000（元金）×0.01×12（金利）×6/12ヶ月（借入期間）＝3,000円

となります。

金利の低い・高いを判断するには、日歩や月利表示ではなかなかピンと来ませんね。

月利１％は年利に換算すると１２％ですから、無担保貸付としては、低金利ローンの部類に属することがわかります。

消費者金融の金利表示は、たいていが年利表示になっているので分かりやすくなっていますが、
マチ金などの高利貸し屋では、未だに日歩、月利表示していますので注意が必要です。

＜三菱東京ＵＦＪ　モビット情報＞

銀行系融資のキャッシングで知られるモビットの貸付条件が変わりました。

2007年4月1日以降、既に弊社の会員で70歳以上のお客様は、新たなお借入れができなくなります。

すでに規定が変わっていますので、お申し込みの際はもう一度確認しましょう。

2007年11月07日

国際間で行われる資本取引にともなって資本が移動することを、資本の流出といいます。

ここで言う資本取引とは、企業の設立、経営権の取得を狙った資本参入などからなる直接資本投資と、海外の有価証券などを取得、処分するという間接投資資本の２つに大別することができます。

最近「資本の流出入を抜きにして外国為替相場を論じることはできない」といわれます。

現在これは為替相場に与える影響だけでなく、国際間の資金の流れを規定することを通じて各国の経済そのものにも大きな影響を与えるに至っています。

【おすすめ】ＵＦＪニコス　マイベストビズのキャッシング。

現在のように、世界各国の為替管理が自由になってくると、狭義の意味での輸出入取引だけでなく、海外の証券を購入したり、外国で証券を発行、資金調達するといった行動が原則として自由にできます。

とすれば、とれらの取引は必然的に通貨の変換（つまり為替取引）を伴うので、為替相場そのものに影響を与えるのは当然です。

最近の外国為替投資では、ＦＸが人気を呼んでいます。投資がはじめてでの方でも少額で取引を開始できるのが魅力。ＦＸ　初心者でも、デモトレードからはじめれば安心です。

外国為替証拠金取引（ＦＸ）は、お金を工面してリスクを背負ってでもやる価値があるようです。

お金を借りすぎて、借金まみれにならないように。。。

2007年10月02日

金利は、「利息制限法」と「出資の受け入れ、預かり金及び金利などの取締りに関する法律」（出資法）という二つの法律で上限が定められています。

まず、利息制限法では、貸出金額ごとに次の金利を超える利息を無効としておりますが、違法金利に対する罰則はありません。

元本　10万円未満　　　　　年利　20%
元本　10万以上100万未満 　年利　18%
元本　100万円以上　　　　 年利　15%

一方、出資法では金銭の貸し付けを行う業者が年利29.2％を超える利息を受け取りをする契約をするだけで、その業者に一定の刑罰が科されます。

この利息制限法の上限と、出資法の上限に挟まれた部分は、一般にグレーゾーンと呼ばれ、「貸金業の規制などに関する法律」（貸金業規制法）では、法的に有効な契約書で借り手の意志で支払った場合、利息制限法の上限以上の利率でも有効な返済と見なすと定められています。

平成15年には、一部法改正により、年利109.5％を超える利息の貸付をした場合には、契約そのものが無効となり、利息は一切支払う必要がないと定められました。

ヤミ金業者による被害や多重債務が社会問題する中、2006年には出資法上限金利を引き下げる法案が議決し、事実上グレーゾーンがなくなることが決定しました。

＜借入は低金利ローンで＞

返済能力を超えた借入が社会的な問題になっていますが、その多くは利息制限法を超える借入をしていることにも一部要因があり、低金利ローンの活用率が低いことにあります。

利率の低いローンたとえば、三菱東京ＵＦＪ銀行グループであれば、ＤＣキャッシュワンやモビットなどが考えられます。

三井住友銀行グループとプロミスが出資している、アットローンも同じ利息帯で低金利ですね。

こうした銀行系から申し込むのも、低利融資を活用する方法の一つです。

2007年09月12日

昨年の5月頃、即日キャッシングの商品を検索する事があり、アイフルの契約支店の電話番号をネットで検索したところ、アイフルのHPが普段と違う物になっていた。

そう、そのころアイフルでは、悪質な取り立て業務などを行っていたため、営業停止処分されていて、HPもそうした処分を受けて、謝罪などを掲載した物だった。

しかたがないので電話帳で電話番号を調べ、支店に電話をかけてみたところ、応対に出た若めの男性社員は、何を言っても「はい」とか「いえ」等しか答えない。

最初はおもしろく、支払いについて無理難題を言って困らせてみたものの、だんだんいらいらしてきて、結局はこちらの用件を一方的に言って電話を切った。

その処分に当たり、アイフルでは再教育などを徹底したのでしょう。それ以後、電話をしても、とても親身にこちらの相談などにも応じていただき、気持ちよくお取引ができたことを覚えています。

きっと、どこの消費者金融もその処分を教訓にし、取り立てはおだやかにと辞令が下ったことでしょう。消費者金融の大手で言えば、プロミスもしかりですね。

消費者金融の比較をする際にはインターネットでするのが主流となっていますが、まずは一度公式サイトにジャンプすることが一番手っ取り早い方法です。

さまざまな比較サイトが存在していますから、その情報が新しいかどうかはやっぱり消費者金融の公式サイトへ自ら赴き、そこでご自身の目で確認するのがいいです。